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Kann man als Nichtansässiger eine Hypothek in Spanien erhalten?
Die derzeitige Situation (Krieg und Energiekrise) veranlasst viele Bürger aus nordeuropäischen Ländern, ein neues Zuhause an der spanischen Küste mit einem besseren Klima und mehr Stabilität zu suchen.
Viele Menschen haben weitreichende Pläne für die Zukunft, aber sie können sie nicht ohne finanzielle Mittel verwirklichen. Viele Menschen haben eine finanzielle Lösung gefunden, indem sie eine Hypothek in Spanien aufgenommen haben.
Nicht in Spanien ansässige Personen, die eine Immobilie in Spanien erwerben, haben keine Schwierigkeiten, eine spanische Hypothek zu erhalten.
Selbst nach dem Brexit und dem Ausscheiden des Vereinigten Königreichs aus der EU hat dies keine Auswirkungen auf die Fähigkeit der Briten, eine spanische Immobilie zu erwerben.
Andererseits ist es für junge Leute aus Ländern wie Belgien oder den Niederlanden aufgrund der niedrigeren Preise und der flexibleren Hypothekenbedingungen viel einfacher, ihre erste Immobilie in Spanien zu kaufen als in ihrem Heimatland.
Was ist der Unterschied zwischen einer Hypothek für Nicht-Residenten und einer Hypothek für Residenten?
Der größte Unterschied ist der maximale Beleihungswert (LTV), den die Banken zulassen.
Was ist der Beleihungswert (LTV)?
Das Beleihungsverhältnis ist der Betrag der Hypothek im Vergleich zum Wert der Immobilie. Er wird als Prozentsatz ausgedrückt. Wenn Sie eine Hypothek in Höhe von 60.000 € für den Kauf eines Hauses im Wert von 100.000 € aufnehmen, beträgt der Beleihungsauslauf 60 %, da Sie ein Darlehen in Höhe von 60 % des Wertes des Hauses aufnehmen.
Gebietsansässige können in der Regel bis zu 80 % des Immobilienwerts beleihen, während Gebietsfremde je nach Hypothekenart und Kundenprofil auf 60-70 % Beleihungsauslauf beschränkt sind.
Wie hoch muss die Anzahlung für eine Hypothek in Spanien sein?
Für eine spanische Hypothek benötigen Sie in der Regel eine Mindesteinlage von 30-40 % des Kaufpreises der Immobilie plus 13-14 %, um alle mit dem Kauf der Immobilie verbundenen Kosten, Steuern und Ausgaben zu decken.
Wie hoch sind die Zinssätze November 2022 in Spanien für Nicht-Residenten?
Die Zinssätze für spanische Hypotheken sind an den europäischen Interbankensatz, den so genannten Euribor, gekoppelt und enthalten eine zusätzliche Marge.
Der durchschnittliche Zinssatz für Hypotheken mit variablem Zinssatz beträgt 3,5 %.
Der durchschnittliche Zinssatz für Hypotheken mit festem Zinssatz liegt bei 4,00 %. Bitte beachten Sie jedoch, dass sich dies bei der derzeitigen Situation ändern kann, wenn Sie sich entscheiden, einen Antrag zu stellen.
Hier sehen Sie 3 Beispiele für die unterschiedlichen Zinssätze bei einigen der größten Banken in Spanien am Beispiel eines durchschnittlichen Kaufs einer gebrauchten Wohnung von 200.000 Euro.
Caixa Bank:
Gebrauchtes Haus: Preis 200.000 Euro
Eintritt 60.000 Euro
Die Bank finanziert 140.000 über 20 Jahre mit einem festen Zinssatz von 3,85%. TAE 4,39%
Bei Erfüllung der Bedingungen (Gehaltsabrechnung plus Haus- und Lebensversicherung) beträgt der angebotene feste Zinssatz TIN 2,85% TAE 4,43%
https://www.caixabank.es/aplnr/hipotecas/simulador/index_es.html#
ING Banco:
Eigenheim aus zweiter Hand; Preis 200.000 Euro
Monatliches Nettoeinkommen: 3.000 € (kann weggelassen werden)
Eintritt 70.000 Euro
Die Bank finanziert 130.000 € über 20 Jahre mit einem festen Zinssatz von 4,20 %. TAE 4,28%
Bei Erfüllung der Bedingungen (Gehaltsabrechnung plus Haus- und Lebensversicherung) beträgt der angebotene feste Zinssatz TIN 3,70% TAE 4,44%
Variabel:
Euribor + 1,29%
Bonus (Gehaltsabrechnung plus Haus- und Lebensversicherung): Euribor + 0,79%
https://www.ing.es/landings/hipotecas/simula-hipoteca
Offene Bank:
Haus aus zweiter Hand; Preis 200.000 Euro
Monatliches Nettoeinkommen: 3.000 € (kann weggelassen werden)
Eintritt: 60.000 Euro
Die Bank finanziert 70% des Hauses: 140.000 € bei einer Laufzeit von 20 Jahren mit einem Zinssatz von 3,36 % (*) und einem Zinsfuß von 3,42 %.
Bei Erfüllung der Bedingungen (Gehaltsabrechnung plus Haus- und Lebensversicherung) wird ein fester Zinssatz von T.I.N: 2,76% (*) T.A.E: 3,32% angeboten
Variabel:
Andere Raten: Euribor + 0,70% – Variabel TAE: 3,71%
https://www.openbank.es/simulador-hipoteca?gclid=Cj0KCQiA-JacBhC0ARIsAIxybyMcQnR-
Was ist die 35%-Regel für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI)?
Die spanische Zentralbank empfiehlt die Anwendung der 35%-Regel, um zu wissen, wie viel man sparen sollte und wie viel man monatlich ausgeben sollte.
Die Verschuldungskapazität ist also das Ergebnis, das übrig bleibt, wenn man andere Schulden im Heimatland und die neue Hypothek in Spanien von seinem Gesamteinkommen abzieht. Dieser Betrag sollte nicht mehr als 35 % des Nettokapitals betragen, das uns im Monat zur Verfügung steht.
Die globalen politischen Herausforderungen und der Anstieg der Hypotheken.
Die Energiekrise verschärft sich. Die Sanktionen gegen Russland und die daraus resultierenden Vergeltungsmaßnahmen Moskaus verkomplizieren das Szenario. Die Lieferungen über Nord Stream 1 werden auf unbestimmte Zeit ausgesetzt, und die Gas- und Strompreise schießen erneut in die Höhe. In diesem Zusammenhang schlägt Europa Verbrauchsreduzierungen, Energiesteuern und Subventionen für die Verbraucher vor.
Die Kontrolle der Inflation ist die größte Herausforderung und Sorge der Europäischen Zentralbank. Die Zentralbank ist bereit, Wirtschaftswachstum und Arbeitsplätze zu opfern, um den Preisanstieg zu bremsen.
Der Kampf der Zentralbanken gegen die Inflation wird ein längerer und schmerzhafterer Prozess sein als ursprünglich erwartet. Das bedeutet höhere Zinsen, und zwar über einen längeren Zeitraum.
Dennoch ist Spanien eines der Länder in Europa mit niedrigen Zinssätzen, weitaus günstigeren Immobilienpreisen als in Nordeuropa, einem fantastischen Gesundheitssystem und einer hervorragenden Lebensqualität.
Aber angesichts der aktuellen Situation beginnen die Banken, die festen Zinssätze aufgrund des Anstiegs des Euribor zu verteuern. Wenn Sie daran denken, eine feste Hypothek zu einem attraktiven Preis aufzunehmen, empfehlen wir Ihnen, diese jetzt zu beantragen!
Wir sind hier, um Sie durch den gesamten Prozess zu begleiten, also machen Sie sich bitte keine Sorgen.
Nicht zuletzt ist der Immobilienkauf in Spanien relativ einfacher als in vielen anderen Ländern. Wenn Sie ein Haus in Spanien kaufen möchten, sollten Sie alle Ihre Sorgen beiseite schieben. Ausländer können in Spanien problemlos eine Immobilie kaufen und eine Hypothek aufnehmen, da das Verfahren für den Immobilienerwerb in diesem Land sehr einfach ist.
Wenn Sie darüber nachdenken, eine Hypothek in Spanien zu beantragen, werden Sie es interessant finden, den Prozess zu kennen. Hier finden Sie einen Leitfaden https://fuster-associates.com/mortgage-spain-property
Wenn Sie nach Spanien umziehen, eine Immobilie kaufen oder eine Hypothek aufnehmen möchten, nehmen Sie bitte Kontakt mit uns auf, um weitere Informationen zu erhalten. Wir können Ihnen sagen, welche Hypothek Sie mit Ihrem derzeitigen Einkommen und Ihrer Situation anstreben können und mit welchem Budget Sie für die Schulden, die Sie bereit sind aufzunehmen, kaufen können.
Unser Team ist bereit, Sie über Hypotheken in Spanien für Nicht-Residenten und Zinssätze November 2022 zu informieren.
Wir möchten Ihnen dabei helfen, sich in der komplexen Rechtslage zurechtzufinden, die mit dem Kauf eines Eigenheims in Spanien einhergeht, aber dieser Artikel ist eine rechtliche Information und sollte nicht als Rechtsberatung angesehen werden.
