Kan du få boliglån i Spania som ikke-bosatt?
Den nåværende situasjonen vi opplever (Krig og energikrise) gjør at mange borgere fra land i Nord-Europa ser etter et nytt hjem på den spanske kysten med bedre klima og stabilitet.
Mange mennesker har avanserte planer for fremtiden, men de kan ikke gjøre det uten ressurser. Mange mennesker har funnet en økonomisk løsning ved å få et boliglån i Spania.
Ikke-spanske innbyggere som kjøper eiendom i Spania vil ikke ha noen problemer med å få et spansk boliglån.
Selv til tross for at Brexit og Storbritannia ikke lenger er en del av EU, har dette ikke påvirket britenes mulighet til å kjøpe en spansk eiendom.
På den annen side finner unge mennesker fra land som Belgia eller Nederland mye enklere å kjøpe sin første eiendom i Spania enn i hjemlandet på grunn av lavere priser og mer fleksible boliglånsbetingelser.
Hva er forskjellen mellom ikke-beboer boliglån vs beboer boliglån?
Den største forskjellen er den maksimale belåningsverdien (LTV) som bankene vil tillate.
Hva er lån til verdi (LTV)?
Belåningsgraden er beløpet på boliglånet sammenlignet med verdien på eiendommen. Det er uttrykt i prosent. Hvis du får et boliglån på 60 000 € for å kjøpe en bolig på 100 000 €, er belåningsverdien 60 %, fordi du fikk et lån til 60 % av boligens verdi.
Beboere kan generelt låne inntil 80 % av eiendommens takserte verdi, mens ikke-beboere er begrenset til 60–70 % LTV, avhengig av boliglånstype og klientprofil.
Hvor mye innskudd trenger du for et boliglån i Spania?
For et spansk boliglån vil du vanligvis trenge et minimumsdepositum på 30-40% av eiendommens kjøpesum pluss mellom 13-14% for å dekke alle kostnadsskatter og utgifter forbundet med kjøpet av eiendommen.
Hva er rentesatsene november 2022 i Spania for ikke-bosatte?
Rentene for spanske boliglån er knyttet til den europeiske interbankrenten, ofte referert til som Euribor, og inkluderer en ekstra margin på toppen.
Gjennomsnittlig rente for boliglån med variabel rente er 3,5 %
Gjennomsnittlig rente for fastrenteboliglån er 4,00 %. Ikke desto mindre, vær oppmerksom på at med den nåværende situasjonen kan dette være annerledes når du bestemmer deg for å søke om.
Her kan du se 3 eksempler på de forskjellige rentene i noen av de største bankene i Spania med eksempelet på gjennomsnittlig kjøp av brukt bolig på 200.000 euro.
Caixa Bank:
Brukt bolig: pris €200 000
Inngang €60 000
Banken finansierer 140 000 over 20 år med en fast TIN på 3,85 %. TAE 4,39 %
For å oppfylle betingelsene (lønn pluss bolig- og livsforsikring) er den faste renten som tilbys TIN 2,85 % TAE 4,43 %
https://www.caixabank.es/aplnr/hipotecas/simulador/index_es.html#
ING Bank:
Brukt hjem; pris €200 000
Månedlig nettoinntekt: €3 000 (kan hoppes over)
Inngang €70 000
Banken finansierer 130 000 over 20 år med en fast TIN på 4,20 %. TAE 4,28 %
For å oppfylle betingelsene (lønn pluss bolig- og livsforsikring) er den faste renten som tilbys TIN 3,70 % TAE 4,44 %
Variabel:
Euribor + 1,29 %
Bonus (lønn pluss bolig- og livsforsikring): Euribor + 0,79 %
https://www.ing.es/landings/hipotecas/simula-hipoteca
Åpen bank:
Brukt hjem; pris €200 000
Månedlig nettoinntekt: €3 000 (kan hoppes over)
Inngang: €60 000
Banken finansierer 70 % av boligen: 140 000 ved 20 år med T.I.N: 3,36 % (*) T.A.E: 3,42 %
For å oppfylle betingelsene (lønn pluss bolig- og livsforsikring) er den tilbudte fastrenten T.I.N: 2,76 % (*) T.A.E: 3,32 %
Variabel:
Andre avdrag: Euribor + 0,70 % – Variabel TAE: 3,71 %
https://www.openbank.es/simulador-hipoteca?gclid=Cj0KCQiA-JacBhC0ARIsAIxybyMcQnR-
Hva er 35 % «gjeld til inntekt»-regelen (DTI)?
Bank of Spain anbefaler å bruke 35 % gjeld til inntekt-regelen for å vite hvor mye det er tilrådelig å spare og dermed hvor mye vi bør bruke månedlig.
På denne måten er gjeldskapasiteten resultatet som vi har igjen når vi trekker annen gjeld i hjemland og det nye boliglånet i Spania fra vår totale inntekt. Dette bør ikke være mer enn 35 % av nettokapitalen vi har igjen for måneden.
De globale politiske utfordringene og økningen i boliglån
Etter hvert som energikrisen forverres. Sanksjonene mot Russland og den påfølgende gjengjeldelsen fra Moskva kompliserer scenariet. Forsyningen via Nord Stream 1 er stanset på ubestemt tid og gass- og strømprisene skyter i været igjen. For å håndtere denne sammenhengen foreslår Europa reduksjoner i forbruk, avgifter på energi og subsidier til forbrukere.
Kontroll av inflasjonen er hovedutfordringen og bekymringen til Den europeiske sentralbanken. Sentralbanken er villig til å ofre økonomisk vekst og arbeidsplasser for å dempe stigende priser.
Kampen mot inflasjon fra sentralbankene vil bli en lengre og mer smertefull prosess enn først forventet. Dette gir høyere renter og lengre tid.
Likevel er Spania et av landene i Europa
lave renter, pris eiendommer mye lavere enn Nord-Europa, fantastisk medisinsk system og suveren livskvalitet.
Men gitt dagens situasjon begynner bankene å gjøre faste renter dyrere på grunn av økningen i Euribor, hvis du tenker på å leie et fast boliglån til en attraktiv pris, anbefaler vi at du ber om det nå!
Vi er her for å veilede deg gjennom hele prosessen, så ikke bekymre deg.
Sist, men ikke minst, er eiendomskjøpsprosessen i Spania relativt enklere enn i mange andre land. Hvis du ønsker å kjøpe bolig i Spania, legg alle bekymringene til side. Utlendinger kan enkelt kjøpe eiendom i Spania og ta et boliglån, takket være den strømlinjeformede eiendomskjøpsprosessen i landet.
Hvis du vurderer å be om boliglån i Spania, vil du finne det interessant å kjenne til prosessen, her kan du se en guide https://fuster-associates.com/mortgage-spain-property
Hvis du ønsker å flytte til Spania, kjøpe en eiendom eller få et boliglån, vennligst kontakt oss for mer informasjon, så kan vi fortelle deg hvilket boliglån du kan strebe etter med din nåværende inntekt og situasjon og budsjettet du kan kjøpe med for gjelden du er villige til å pådra seg.
Teamet vårt er klare til å informere deg om boliglån i Spania for ikke-bosatte og renter november 2022.
Vi ønsker å hjelpe deg med å navigere i alle de juridiske kompleksitetene som følger med ditt boligkjøp i Spania, men denne artikkelen er juridisk informasjon og skal ikke sees på som juridisk rådgivning.
