Kan du få et realkreditlån i Spanien som ikke-bosiddende?
Den nuværende situation, som vi oplever (krig og energikrise), får mange borgere fra lande i Nordeuropa til at søge efter et nyt hjem på den spanske kyst med et bedre klima og stabilitet.
Mange mennesker har avancerede planer for fremtiden, men de kan ikke gøre det uden ressourcer. Mange mennesker har fundet en økonomisk løsning ved at få et realkreditlån i Spanien.
Ikke-spanske indbyggere, der køber en ejendom i Spanien, vil ikke have problemer med at få et spansk realkreditlån.
Selv på trods af Brexit og Storbritannien ikke længere er en del af EU, har dette ikke påvirket briternes mulighed for at købe en spansk ejendom.
På den anden side har unge mennesker fra lande som Belgien og Nederlandene meget lettere ved at købe deres første ejendom i Spanien end i deres hjemland på grund af lavere priser og mere fleksible realkreditvilkår.
Hvad er forskellen mellem et realkreditlån for ikke-residenter og et realkreditlån for residenter?
Den største forskel er den maksimale belåningsgrad (LTV), som bankerne vil tillade.
Hvad er belåning til værdi (LTV)?
Belåningsgraden er beløbet på realkreditlånet i forhold til ejendommens værdi. Det udtrykkes som en procentdel. Hvis du får et realkreditlån på 60 000 EUR for at købe en bolig til 100 000 EUR, er belåningsgraden 60 %, fordi du har fået et lån på 60 % af boligens værdi.
Indbyggere kan generelt låne op til 80 % af ejendommens vurderede værdi, mens ikke-indbyggere er begrænset til 60-70 % LTV, afhængigt af realkreditlånstypen og kundens profil.
Hvor meget indskud skal man have for at få et realkreditlån i Spanien?
For et spansk realkreditlån skal du generelt have et minimumsindskud på 30-40 % af ejendommens købspris plus 13-14 % til dækning af alle de skatter og udgifter, der er forbundet med købet af ejendommen.
.
Hvad er rentesatserne november 2022 i Spanien for ikke-bosiddende?
Rentesatserne for spanske realkreditlån er knyttet til den europæiske interbankrente, almindeligvis kaldet Euribor, og omfatter en ekstra margen oveni.
- Den gennemsnitlige rente for variabelt forrentede realkreditlån er 3,5 %.
- Den gennemsnitlige rente for fastforrentede realkreditlån er 4,00 %. Vær dog opmærksom på, at med den nuværende situation kan dette være anderledes på det tidspunkt, hvor du beslutter dig for at ansøge.Forneden kan du se 3 eksempler på de forskellige rentesatser i nogle af de største banker i Spanien med et eksempel på et gennemsnitligt køb af en second-hand bolig på 200.000 euro.
Caixa Bank:
Caixa Bank:
Brugte boliger: pris 200.000 euro
Indskud 60 000 EUR
Banken finansierer 140 000 000 over 20 år med en fast TIN på 3,85 %. TAE 4,39 %.
Hvis betingelserne opfyldes (lønsum plus bolig- og livsforsikring), er den tilbudte faste rente TIN 2,85 % TAE 4,43 %.
https://www.caixabank.es/aplnr/hipotecas/simulador/index_es.html#
ING Banco:
ING Banco:
Brugt bolig; pris 200.000 EUR
Månedlig nettoindkomst: 3 000 EUR (kan springes over)
Tilgang 70 000 EUR
Banken finansierer 130.000 over 20 år med en fast TIN på 4,20 %. TAE 4,28 %.
Hvis betingelserne opfyldes (lønsum plus bolig- og livsforsikring), er den tilbudte faste rente TIN 3,70 % TAE 4,44 %.
Variabel:
Euribor + 1,29%.
Bonus (løn plus hus- og livsforsikring): Euribor + 0,79 % (for husleje, husleje, husleje, husleje, husleje og forsikring)
https://www.ing.es/landings/hipotecas/simula-hipoteca
Open Bank:
Brugt bolig; pris 200.000 EUR
Månedlig nettoindkomst: 3 000 EUR (kan springes over)
Indskud: 60 000 EUR
Banken finansierer 70 % af boligen: 140 000 EUR over 20 år med en T.I.N.: 3,36 % (*) T.A.E.: 3,42 %.
Hvis betingelserne opfyldes (lønsum plus bolig- og livsforsikring), er den tilbudte faste rente T.I.N: 2,76 % (*) T.A.E: 3,32 %.
Variabel:
Andre afdrag: Euribor + 0,70 % – Variabel TAE: 3,71 %.
https://www.openbank.es/simulador-hipoteca?gclid=Cj0KCQiA-JacBhC0ARIsAIxybyMcQnR-
Hvad er reglen om 35 % “gæld i forhold til indkomst” (DTI)?
Den spanske centralbank anbefaler, at man anvender reglen om 35 % gæld i forhold til indkomst for at vide, hvor meget det er tilrådeligt at spare op, og hvor meget man derfor bør bruge om måneden.
På denne måde er gældskapaciteten det resultat, som vi har tilbage, når vi trækker anden gæld i hjemlandet og det nye realkreditlån i Spanien fra vores samlede indkomst. Dette bør ikke være mere end 35 % af den nettokapital, som vi har tilbage for måneden.
De globale politiske udfordringer og stigningen i realkreditlån
I takt med at energikrisen forværres. Sanktionerne mod Rusland og de deraf følgende gengældelsesforanstaltninger fra Moskva komplicerer scenariet. Leveringen via Nord Stream 1 er suspenderet på ubestemt tid, og gas- og elpriserne stiger igen voldsomt. For at håndtere denne situation foreslår Europa forbrugsreduktioner, energiafgifter og støtte til forbrugerne.
Inflationsbekæmpelse er Den Europæiske Centralbanks største udfordring og bekymring. Centralbanken er villig til at ofre økonomisk vækst og arbejdspladser for at dæmme op for de stigende priser.
Centralbankernes kamp mod inflationen vil blive en længere og mere smertefuld proces end oprindeligt forventet. Det betyder højere renter og i længere tid.
Spanien er dog stadig et af de lande i Europa med lave renter, prisegenskaber, der er meget lavere end i Nordeuropa, et fantastisk sundhedssystem og en fantastisk livskvalitet.
Men i betragtning af den nuværende situation er bankerne begyndt at gøre faste renter dyrere på grund af stigningen i Euribor, hvis du overvejer at leje et fast realkreditlån til en attraktiv pris, anbefaler vi, at du anmoder om det nu!
Vi er her for at guide dig gennem hele processen, så du skal ikke bekymre dig.
Sidst men ikke mindst er processen for køb af fast ejendom i Spanien relativt nemmere end i mange andre lande. Hvis du ønsker at købe en bolig i Spanien, skal du lægge alle dine bekymringer til side. Udlændinge kan nemt købe en ejendom i Spanien og tage et realkreditlån takket være den strømlinede ejendomskøbsproces i landet.
Hvis du overvejer at ansøge om et realkreditlån i Spanien, vil du finde det interessant at kende processen, her kan du se en guide https://fuster-associates.com/mortgage-spain-property
Hvis du ønsker at flytte til Spanien, købe en ejendom eller få et realkreditlån, bedes du kontakte os for yderligere oplysninger, så kan vi fortælle dig, hvilket realkreditlån du kan stræbe efter med din nuværende indkomst og situation og det budget, du kan købe med i forhold til den gæld, du er villig til at påtage dig.
Vores team er klar til at informere dig om realkreditlån i Spanien for ikke-residenter og rentesatser november 2022.
Vi vil gerne hjælpe dig med at navigere i alle de juridiske kompleksiteter, der følger med dit boligkøb i Spanien, men denne artikel er juridisk information og skal ikke ses som juridisk rådgivning.
