Dit is een automatische vertaling in afwachting van herziening.
Kunt u als niet-ingezetene een hypotheek krijgen in Spanje?
Door de huidige situatie (oorlog en energiecrisis) zoeken veel burgers uit landen in Noord-Europa een nieuwe woning aan de Spaanse kust met een beter klimaat en stabiliteit.
Veel mensen hebben vergevorderde plannen voor de toekomst, maar dat kan niet zonder middelen. Veel mensen hebben een financiële oplossing gevonden door een hypotheek in Spanje te nemen.
Niet-Spaanse ingezetenen die onroerend goed kopen in Spanje zullen geen moeite hebben met het verkrijgen van een Spaanse hypotheek.
Zelfs ondanks Brexit en het feit dat het Verenigd Koninkrijk niet langer deel uitmaakt van de EU, heeft dit geen invloed gehad op het vermogen van de Britten om een Spaanse woning te kopen.
Aan de andere kant vinden jongeren uit landen als België of Nederland het veel gemakkelijker om hun eerste woning in Spanje te kopen dan in hun eigen land vanwege de lagere prijzen en flexibelere hypotheekvoorwaarden.
Wat is het verschil tussen een hypotheek voor niet-ingezetenen en een hypotheek voor ingezetenen?
Het grootste verschil is de maximale loan-to-value (LTV) die banken toestaan.
Wat is loan-to-value (LTV)?
De loan-to-value ratio is het bedrag van de hypotheek ten opzichte van de waarde van het onroerend goed. Het wordt uitgedrukt in een percentage. Als u een hypotheek van 60.000 euro krijgt om een huis van 100.000 euro te kopen, dan is de loan-to-value 60%, omdat u een lening hebt gekregen voor 60% van de waarde van het huis.
Inwoners kunnen over het algemeen tot 80% van de taxatiewaarde van de woning lenen, terwijl niet-ingezetenen beperkt zijn tot 60-70% LTV, afhankelijk van het type hypotheek en het profiel van de klant.
Hoeveel aanbetaling heeft u nodig voor een hypotheek in Spanje?
Voor een Spaanse hypotheek heeft u over het algemeen een minimale aanbetaling nodig van 30-40% van de aankoopprijs van de woning plus tussen de 13-14% om alle kosten belastingen en uitgaven te dekken die betrokken zijn bij de aankoop van de woning.
Wat zijn de rentetarieven november 2022 in Spanje voor niet-ingezetenen?
De rentetarieven voor Spaanse hypotheken zijn gekoppeld aan de Europese interbancaire rente, ook wel Euribor genoemd, met een extra marge.
Het gemiddelde tarief voor hypotheken met variabele rente bedraagt 3,5%.
Het gemiddelde tarief voor vastrentende hypotheken is 4,00%. Houd er echter rekening mee dat dit met de huidige situatie anders kan zijn tegen de tijd dat u besluit een aanvraag in te dienen.
Hier ziet u 3 voorbeelden van de verschillende rentetarieven bij enkele van de grootste banken in Spanje met het voorbeeld van de gemiddelde aankoop van een tweedehands woning van 200.000 euro.
Caixa Bank:
Tweedehands woning: prijs €200.000
Instap €60.000
De bank financiert 140.000 over 20 jaar met een vaste TIN van 3,85%. TAE 4,39%
Als aan de voorwaarden wordt voldaan (loonstrook plus woning- en levensverzekering) is de aangeboden vaste rente TIN 2,85% TAE 4,43%.
https://www.caixabank.es/aplnr/hipotecas/simulador/index_es.html#
ING Banco:
Tweedehands woning; prijs € 200.000
Maandelijks netto inkomen: € 3.000 (kan worden overgeslagen)
Instap € 70.000
De bank financiert 130.000 over 20 jaar met een vaste TIN van 4,20%. TAE 4,28%
Als aan de voorwaarden wordt voldaan (loonstrook plus woonhuis- en levensverzekering) is de aangeboden vaste rente TIN 3,70% TAE 4,44%
Variabel:
Euribor + 1,29%
Bonus (loonlijst plus woning- en levensverzekering): Euribor + 0,79%
https://www.ing.es/landings/hipotecas/simula-hipoteca
Open Bank:
Tweedehands woning; prijs €200.000
Maandelijks netto inkomen: €3.000 (kan worden overgeslagen)
Instap: €60.000
De bank financiert 70% van de woning: 140.000 op 20 jaar met een T.I.N: 3,36% (*) T.A.E: 3,42%.
Als aan de voorwaarden wordt voldaan (loonstrook plus woonhuis- en levensverzekering) is de aangeboden vaste rentevoet T.I.N: 2,76% (*) T.A.E: 3,32%.
Variabel:
Overige termijnen: Euribor + 0,70% – Variabel TAE: 3,71%.
https://www.openbank.es/simulador-hipoteca?gclid=Cj0KCQiA-JacBhC0ARIsAIxybyMcQnR-
Wat is de 35% “schuld/inkomen” regel (DTI)?
De Bank van Spanje raadt aan de 35% schuld/inkomen-regel toe te passen om te weten hoeveel het raadzaam is te sparen en dus hoeveel we maandelijks moeten uitgeven.
Zo is de schuldcapaciteit het resultaat dat we overhouden wanneer we andere schulden in eigen land en de nieuwe hypotheek in Spanje aftrekken van ons totale inkomen. Dit mag niet meer zijn dan 35% van het nettokapitaal dat wij voor de maand over hebben.
De wereldwijde politieke uitdagingen en de stijging van de hypotheken
Terwijl de energiecrisis verergert. De sancties tegen Rusland en de daaruit voortvloeiende vergeldingsmaatregelen van Moskou compliceren het scenario. De toevoer via Nord Stream 1 wordt voor onbepaalde tijd opgeschort en de gas- en elektriciteitsprijzen rijzen opnieuw de pan uit. Om aan deze context het hoofd te bieden, stelt Europa verbruiksverlagingen, energiebelastingen en subsidies voor consumenten voor.
De beheersing van de inflatie is de belangrijkste uitdaging en zorg van de Europese Centrale Bank. De centrale bank is bereid economische groei en werkgelegenheid op te offeren om de stijgende prijzen te beteugelen.
De strijd tegen de inflatie door de centrale banken zal een langer en pijnlijker proces zijn dan aanvankelijk werd verwacht. Dit vertaalt zich in hogere rentetarieven en voor langere tijd.
Toch is Spanje een van de landen in Europa met een lage rente, veel lagere prijzen dan in Noord-Europa, een fantastisch medisch systeem en een uitstekende levenskwaliteit.
Maar gezien de huidige situatie, banken beginnen vaste tarieven duurder te maken als gevolg van de stijging van de Euribor, als u denkt aan het huren van een vaste hypotheek tegen een aantrekkelijke prijs, raden wij u aan deze nu aan te vragen!
Wij zijn er om u door het hele proces te begeleiden, dus maakt u zich geen zorgen.
Last but not least is het proces van het kopen van onroerend goed in Spanje relatief eenvoudiger dan in veel andere landen. Als u een huis wilt kopen in Spanje, zet dan al uw zorgen opzij. Buitenlanders kunnen in Spanje gemakkelijk onroerend goed kopen en een hypotheek nemen, dankzij het gestroomlijnde proces voor het kopen van onroerend goed in het land.
Als u denkt over het aanvragen van een hypotheek in Spanje, vindt u het interessant om het proces te kennen, hier ziet u een gids https://fuster-associates.com/mortgage-spain-property
Als u naar Spanje wilt verhuizen, een woning wilt kopen of een hypotheek wilt krijgen, neem dan contact met ons op voor meer informatie en wij kunnen u vertellen welke hypotheek u kunt nastreven met uw huidige inkomen en situatie en het budget waarmee u kunt kopen voor de schuld die u bereid bent aan te gaan.
Ons team staat klaar om u te informeren over hypotheken in Spanje voor niet-ingezetenen en rentetarieven november 2022.
Wij willen u helpen navigeren door alle juridische complexiteiten die komen kijken bij uw huis kopen in Spanje, maar dit artikel is juridische informatie en mag niet gezien worden als juridisch advies.
