Meer informatie voor burgers en een verplicht bezoek aan de notaris.
De nieuwe Real Estate Credit Law wordt op maandag 17 juni van kracht en versterkt de bescherming van de consument en de rechtszekerheid in de precontractuele fase van hypothecaire leningen in Spanje.
Deze wet kent notarissen een belangrijke functie toe, namelijk hun plicht om ervoor te zorgen dat financiële instellingen de burgers alle door de wet vastgestelde informatie verstrekken en onbevooroordeeld en gratis advies geven.
Dit alles moet ten minste tien dagen voor de goedkeuring en ondertekening van de akten van de hypothecaire leningen in Spanje plaatsvinden.
Wat betekent dit voor u als u een hypotheek krijgt in Spanje?
Dit betekent dat u, zodra u de entiteit en het type krediet van uw keuze hebt, zich naar uw notaris moet begeven vóór de goedkeuring en ondertekening van de krediethypotheek (precontractuele fase) en op de dag van de goedkeuring en ondertekening (contractuele fase).
Precontractuele fase van Spaanse hypothecaire leningen in de precontractuele fase
Nadat u de financiële entiteit hebt geselecteerd om uw hypotheek mee te tekenen, gaan wij over tot de zogenaamde precontractuele fase van het krediet, zoals bepaald in de geldende wet op de vastgoedcontracten, vanaf 16 juni 2019.
Deze wet kent de notaris een belangrijke rol toe in de precontractuele fase van de lening, aangezien hij of zij moet toezien op de naleving van de verplichtingen van de financiële instelling en u onpartijdig en gratis advies moet verstrekken.
Na de beslissing van de financiële instelling en het krediet dat het meest geschikt is voor uw belangen, beschikt u over een termijn van tien dagen – vóór de goedkeuring en ondertekening van de openbare akte van uw lening – om de notaris van uw keuze te bezoeken.
Het is uw plicht om de financiële instelling op de hoogte te brengen van de naam van de notaris die u hebt gekozen, zodat hij of zij u – via elektronische weg – alle documentatie met betrekking tot uw hypothecair krediet in Spanje kan toesturen.
Wanneer uw notaris alle documenten van de financiële instelling van uw keuze heeft ontvangen, gaat u vervolgens over tot een ontmoeting met hem of haar.
Hoe kan de notaris u helpen in de precontractuele fase van het hypothecair krediet in Spanje?
De notaris zal nagaan of de financiële instelling alle vereiste documenten heeft geleverd, afhankelijk van het type hypothecair krediet dat u heeft aangevraagd, en of zij dit op het juiste moment heeft gedaan. Dat wil zeggen, het zal ervoor zorgen dat u hebt ontvangen:
- Het ontwerp van de leningovereenkomst
- Het Europees gestandaardiseerd informatieblad (ESIS)
- De gestandaardiseerde kennisgeving (FiAE van de Spaanse Ficha Europea de Información Normalizada)
- Een simulatie van de periodieke termijnen die in verschillende gevallen moeten worden betaald, waaruit de mogelijke wijzigingen in
- de rentevoeten blijken.
- Een document over de kosten verbonden aan het openbaar schrijven van het krediet.
De notaris zal de belangrijkste en meest relevante aspecten van het krediet toelichten en zal al uw vragen beantwoorden, zodat u – met zijn of haar onpartijdig advies – een volledig begrip krijgt van uw rechten en plichten. Een kleine test zal ervoor zorgen dat u hier geen twijfel over heeft.
De notaris zal kosteloos een notariële akte opmaken, waarin de gecontroleerde feiten en de uitleg die u, de consument, krijgt en de vragen die u met uw antwoorden heeft gesteld, worden vastgelegd.
Contractuele fase of openbare akte van Spaanse hypothecaire leningen
Na deze tien dagen – en nadat u (en/of uw eventuele borgstellers) de notariële akte hebt ondertekend – begint de zogenaamde contractuele fase met de goedkeuring van de verkoopakten en de hypothecaire lening, die meestal gelijktijdig worden ondertekend. Dit is uw laatste stap om uw eventuele twijfels weg te nemen, want als de akten eenmaal door de notaris zijn geautoriseerd, zal het onmogelijk zijn om van gedachten te veranderen.
Op de dag van de ondertekening ontmoeten de verkopers, de vertegenwoordigers van de bank en u als koper en lener elkaar voor de notaris.
De openbare akte zal alle basisbegrippen van het hypothecair krediet bevatten die reeds in de vorige wet werden gecontroleerd en toegelicht – en die de notaris u eraan zal herinneren en opnieuw zal opsommen – met name alle rubrieken die in het FEIN zijn opgenomen, zoals het kapitaal, de voorwaarden, de gewone interesten en het JKP (Jaarlijks Percentage), alsook de provisies en de kosten die elk van de vergoedingen moeten worden betaald. De samenstelling van de hypotheek en de bevoegdheden die aan de schuldeiser zijn toegekend om zijn recht te beschermen, zullen ook verschijnen.
Bovendien zal de notaris in de openbare akte van de hypothecaire lening een vorm van identificatie van de notariële akte in de precontractuele fase opnemen, om het bewijs te leveren van het onpartijdige advies van de notaris en van het feit dat de kredietnemer de inhoud van alle documenten heeft begrepen en aanvaard, zodat het transparantiebeginsel dat de leidraad vormt voor het nieuwe reglement wordt nageleefd.
De notaris zal u kosteloos elektronisch een exemplaar bezorgen of toesturen en het eigendomsregister zal u een letterlijke nota van de registratie en van de leverings- en kwalificatielijst toesturen, gratis en elektronisch. Zij worden naar het eerder door u opgegeven e-mailadres gestuurd.
Ingewikkeld?
Als u overweegt om een hypotheek aan te vragen voor de aankoop van een woning in Spanje, kunnen wij u helpen.
Bij Fuster & Associates hebben we onze systemen al aangepast aan de nieuwe maatregelen die de Spaanse overheid heeft opgelegd, en we kunnen u begeleiden bij het hele proces, van het vinden van de leningen met de beste voorwaarden tot het vertegenwoordigen van u bij de notaris.
Altijd bij u zodat u zonder problemen kunt genieten van uw nieuwe leven in Spanje! Vraag ons hoe het zit met hypotheken in Spanje!
We want to help you navigate all the legal complexities that come with your home buying in Spain, but this article is legal information and should not be seen as legal advice.
