Zapobieganie Praniu Pieniędzy: unikaj ryzyka

Zgodność z przepisami ustawy nr 10/2010 z dnia 28 kwietnia

1. Zaangażowanie na rzecz bezpieczeństwa i przejrzystości

W Fuster & Associates od ponad 25 lat doradzamy międzynarodowym klientom w zakresie przenoszenia własności nieruchomości, imigracji i podatków. Istotną częścią naszej pracy jest zapewnienie, że wszystkie obsługiwane przez nas transakcje są w pełni zgodne z obowiązującym prawem.

Zapobieganie praniu pieniędzy (MLP) to obowiązek prawny, który chroni integralność systemu finansowego i pomaga zwalczać działalność przestępczą. Nasze zaangażowanie w przestrzeganie tych przepisów to nie tylko wymóg regulacyjny, ale także gwarancja bezpieczeństwa, przejrzystości i zaufania dla naszych klientów.

2. Obowiązujące ramy prawne

Głównymi przepisami w tej sprawie są:

• Ustawa 10/2010 z dnia 28 kwietnia o zapobieganiu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
• Dekret Królewski 304/2014 z dnia 5 maja zatwierdzający rozporządzenie wykonawcze do ustawy 10/2010 z dnia 28 kwietnia o zapobieganiu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Ustawa ta określa procedury i obowiązki, które muszą być wypełnione przez tzw. podmioty zobowiązane, do których w pewnych okolicznościach zaliczają się prawnicy i doradcy, zwłaszcza gdy uczestniczą w transakcjach dotyczących nieruchomości, podatkach lub operacjach korporacyjnych.

3. Co uznaje się za pranie pieniędzy?

Na potrzeby niniejszej ustawy za aktywa pochodzące z działalności przestępczej uznaje się wszelkiego rodzaju aktywa, których nabycie lub posiadanie wynika z przestępstwa, niezależnie od tego, czy są to aktywa materialne czy niematerialne, ruchome czy nieruchome, namacalne czy nienamacalne, a także dokumenty lub instrumenty prawne niezależnie od ich formy, w tym formaty elektroniczne lub cyfrowe, które poświadczają własność takich aktywów lub prawo do nich, w tym kwotę wyłudzoną w przypadku przestępstw przeciwko Skarbowi Państwa.

4. W jaki sposób Fuster & Associates stosuje przepisy?

Jako firma zajmująca się obsługą nieruchomości, doradztwem podatkowym i usługami doradczymi dla klientów międzynarodowych podlegamy kontrolom i procedurom wymaganym przez ustawę 10/2010.

W praktyce obejmuje to:

• Wstępną weryfikację tożsamości każdego klienta.
• Identyfikację rzeczywistego beneficjenta środków lub transakcji.
• Żądanie i analiza dokumentacji dotyczącej pochodzenia środków.
• Bieżące monitorowanie transakcji i relacji zawodowej.

5. Informacje i dokumentacja, o które prosimy

Aby zachować zgodność z prawem i zapewnić bezpieczeństwo usług, klienci zostaną poproszeni o:

Dane osobowe

• • Pełne imię i nazwisko oraz data urodzenia, ważny dokument tożsamości (paszport, dowód osobisty, NIE) oraz kraj wydania.
  • Kraj zamieszkania i obywatelstwo.
  • Adres, stan cywilny, ustrój majątkowy małżeński, zawód, informacja o tym, czy jest osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne…

Właściciel rzeczywisty

Gdy klient działa w imieniu spółki, podmiotu lub struktury korporacyjnej, musi dostarczyć:

• • Informacje o udziale w kapitale.
  • Dane dotyczące podmiotów pośredniczących.
  • Dokumentację umożliwiającą weryfikację tego, kto ostatecznie kontroluje transakcję.

Dokumentacja, o którą prosimy osoby fizyczne

• Dwie ostatnie zeznania podatkowe.
• Trzy ostatnie odcinki wypłaty.
• Zaświadczenie o posiadaniu rachunku bankowego.
• Dokumentacja dotycząca pochodzenia środków.

Dokumentacja wymagana od osób prawnych:

• Akt założycielski.
• Numer identyfikacji podatkowej (CIF).
• Zeznanie podatkowe oraz roczne sprawozdanie finansowe.
• Zaświadczenie o posiadaniu rachunku bankowego.
• Wizytówka, jeśli jest dostępna.
• Właściciel rzeczywisty.
• Dokumentacja dotycząca pochodzenia środków.

6. Monitorowanie i kontrole: dlaczego są konieczne?

Prawo wymaga od podmiotów zobowiązanych prowadzenia ciągłego monitoringu relacji z klientem. Dla naszych klientów oznacza to, że:

• Możemy poprosić o dodatkowe informacje, jeśli wymaga tego transakcja.
• Przeprowadzimy rozsądną weryfikację transakcji w celu sprawdzenia zgodności z podanym profilem.
• Będziemy aktualizować dokumentację, aby spełnić wymogi prawne.

Monitoring ten nie jest oznaką braku zaufania, a raczej protokołem zgodności, który chroni zarówno klienta, jak i firmę.

Pomożemy Państwu w tym procesie.

7. Sytuacje szczególne lub wysokiego ryzyka

Jeśli podczas weryfikacji transakcji wykryta zostanie jakakolwiek nieprawidłowość, sprzeczność lub wskaźnik ryzyka, prawo wymaga szczególnej analizy transakcji.

8. Ochrona i przechowywanie informacji o kliencie

Zebrane informacje i dokumentacja są chronione za pomocą rygorystycznych środków bezpieczeństwa i poufności.

Ich wykorzystanie ogranicza się do wypełniania obowiązków prawnych i są one udostępniane stronom trzecim wyłącznie w przypadku wyraźnego wymogu prawnego.

Chcemy pomóc Państwu w poruszaniu się po wszystkich prawnych zawiłościach związanych z zakupem domu w Hiszpanii, jednak niniejszy artykuł stanowi informację prawną i nie powinien być traktowany jako porada prawna.