Czy można uzyskać kredyt hipoteczny w Hiszpanii jako nierezydent?
Obecna sytuacja, którą przeżywamy (wojna i kryzys energetyczny) sprawia, że wielu obywateli z krajów północnej Europy szuka nowego domu na hiszpańskim wybrzeżu z lepszym klimatem i stabilnością.
Wiele osób ma zaawansowane plany na przyszłość, ale nie mogą tego zrobić bez środków. Wiele osób znalazło rozwiązanie finansowe poprzez uzyskanie kredytu hipotecznego w Hiszpanii.
Rezydenci spoza Hiszpanii kupujący nieruchomość w Hiszpanii nie będą mieli problemów z uzyskaniem hiszpańskiego kredytu hipotecznego.
Nawet pomimo Brexitu i tego, że Wielka Brytania nie jest już częścią UE, nie wpłynęło to na zdolność Brytyjczyków do zakupu hiszpańskiej nieruchomości.
Z drugiej strony, młodzi ludzie z krajów takich jak Belgia czy Holandia, znajdują o wiele łatwiejszy zakup swojej pierwszej nieruchomości w Hiszpanii niż w swoim kraju, ze względu na niższe ceny i bardziej elastyczne warunki hipoteczne.
Jaka jest różnica pomiędzy Non-Resident Mortgage a Resident Mortgage?
Największą różnicą jest maksymalny stosunek wartości kredytu do wartości nieruchomości (LTV), na który pozwalają banki.
Co to jest stosunek wartości kredytu do wartości nieruchomości (LTV)?
Stosunek wartości kredytu do wartości nieruchomości to kwota kredytu hipotecznego w porównaniu z wartością nieruchomości. Jest on wyrażony w procentach. Jeśli otrzymają Państwo kredyt hipoteczny w wysokości 60 000 EUR na zakup domu o wartości 100 000 EUR, wówczas stosunek wartości kredytu do wartości nieruchomości wynosi 60%, ponieważ otrzymali Państwo kredyt na 60% wartości domu.
Rezydenci mogą pożyczyć do 80% wartości nieruchomości, podczas gdy nierezydenci są ograniczeni do 60-70% LTV, w zależności od rodzaju kredytu i profilu klienta.
Jaki depozyt jest potrzebny do uzyskania kredytu hipotecznego w Hiszpanii?
W przypadku hiszpańskiego kredytu hipotecznego, zazwyczaj potrzebny jest minimalny depozyt w wysokości 30-40% ceny zakupu nieruchomości plus między 13-14% na pokrycie wszystkich podatków kosztów i wydatków związanych z zakupem nieruchomości.
Jakie są stopy procentowe Listopad 2022 w Hiszpanii dla nierezydentów?
Oprocentowanie hiszpańskich kredytów hipotecznych jest powiązane z europejską stopą międzybankową, powszechnie nazywaną Euribor i zawiera dodatkową marżę na górze.
- Średnia stopa dla kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu wynosi 3,5%.
- Średnia stopa dla kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu wynosi 4,00%. Niemniej jednak, należy pamiętać, że przy obecnej sytuacji, może się to zmienić w momencie, gdy zdecydujesz się złożyć wniosek.
Tutaj można zobaczyć 3 przykłady różnych stóp procentowych w niektórych największych bankach w Hiszpanii na przykładzie średniego zakupu używanego domu o wartości 200.000 euro.
Bank Caixa:
Dom z drugiej ręki: cena 200.000 euro.
Wejście 60.000 euro
Bank finansuje 140.000 na 20 lat ze stałym TIN 3,85%. TAE 4,39%.
Spełniając warunki (lista płac plus ubezpieczenie domu i życia) oferowane stałe oprocentowanie wynosi TIN 2,85% TAE 4,43%
https://www.caixabank.es/aplnr/hipotecas/simulador/index_es.html#
ING Banco:
Dom z drugiej ręki; cena €200,000
Miesięczny dochód netto: €3,000 (można pominąć)
Wejście €70,000
Bank finansuje 130 000 przez 20 lat ze stałym TAE 4,20%. TAE 4,28%.
Spełniając warunki (lista płac plus ubezpieczenie domu i życia) oferowane oprocentowanie stałe wynosi TIN 3,70% TAE 4,44%
Zmienne:
Euribor + 1,29%
Premia (płaca plus ubezpieczenie domu i życia): Euribor + 0,79%
https://www.ing.es/landings/hipotecas/simula-hipoteca
Open Bank:
Dom z drugiej ręki; cena 200.000 €
Miesięczny dochód netto: €3,000 (może być pominięty)
Wejście: €60,000
Bank finansuje 70% domu: 140 000 na 20 lat z T.I.N: 3,36% (*) T.A.E: 3,42%.
Spełniając warunki (lista płac plus ubezpieczenie domu i życia) oferowane stałe oprocentowanie wynosi T.I.N: 2,76% (*) T.A.E: 3,32%
Zmienne:
Pozostałe raty: Euribor + 0,70% – zmienne TAE: 3,71%.
https://www.openbank.es/simulador-hipoteca?gclid=Cj0KCQiA-JacBhC0ARIsAIxybyMcQnR-
Czym jest zasada 35% „długu do dochodu”(DTI)?
Bank Hiszpanii zaleca stosowanie reguły 35% zadłużenia do dochodu, aby wiedzieć ile wskazane jest oszczędzać, a tym samym ile powinniśmy wydawać miesięcznie.
W ten sposób zdolność zadłużenia to wynik, który pozostaje nam po odjęciu od całkowitego dochodu innych długów w krajach macierzystych oraz nowego kredytu hipotecznego w Hiszpanii. Nie powinno to być więcej niż 35% kapitału netto, który pozostał nam na dany miesiąc.
Globalne wyzwania polityczne i wzrost kredytów hipotecznych
Wraz z pogłębianiem się kryzysu energetycznego. Sankcje wobec Rosji i konsekwentny odwet ze strony Moskwy komplikują scenariusz. Dostawy przez Nord Stream 1 zostają zawieszone na czas nieokreślony, a ceny gazu i energii elektrycznej znów szybują w górę. Aby poradzić sobie z tym kontekstem, Europa proponuje ograniczenia konsumpcji, podatki od energii i dotacje dla konsumentów.
Kontrola inflacji jest głównym wyzwaniem i troską Europejskiego Banku Centralnego. Bank centralny jest gotów poświęcić wzrost gospodarczy i miejsca pracy, aby ograniczyć rosnące ceny.
Walka z inflacją przez banki centralne będzie dłuższym i bardziej bolesnym procesem niż początkowo zakładano. To przekłada się na wyższe stopy procentowe i to przez dłuższy czas.
Nadal jednak Hiszpania jest jednym z krajów w Europie z niskimi stopami procentowymi, cenami znacznie niższymi niż w Europie Północnej, fantastycznym systemem medycznym i doskonałą jakością życia.
Ale biorąc pod uwagę obecną sytuację, banki zaczynają czynić stałe stopy procentowe droższymi ze względu na wzrost Euribor, jeśli myślisz o wynajęciu stałej hipoteki w atrakcyjnej cenie, zalecamy, abyś poprosił o to teraz!
Jesteśmy tutaj, aby poprowadzić Cię przez cały proces, więc proszę nie martwić się.
Wreszcie, proces zakupu nieruchomości w Hiszpanii jest stosunkowo łatwiejszy niż w wielu innych krajach. Jeżeli chcesz kupić dom w Hiszpanii, odłóż wszystkie swoje zmartwienia na bok. Obcokrajowcy mogą łatwo kupić nieruchomość w Hiszpanii i wziąć kredyt hipoteczny, dzięki usprawnionemu procesowi zakupu nieruchomości w tym kraju.
Jeśli myślisz o złożeniu wniosku o kredyt hipoteczny w Hiszpanii, warto poznać ten proces, tutaj możesz zobaczyć przewodnik https://fuster-associates.com/mortgage-spain-property
Jeśli chcesz przenieść się do Hiszpanii, kupić nieruchomość lub uzyskać kredyt hipoteczny, skontaktuj się z nami, aby uzyskać więcej informacji, a my powiemy Ci, do jakiego kredytu hipotecznego możesz aspirować z Twoimi obecnymi dochodami i sytuacją oraz z budżetem, z jakim możesz kupić za dług, który jesteś skłonny zaciągnąć.
Nasz zespół jest gotowy poinformować Cię o kredytach hipotecznych w Hiszpanii dla nierezydentów i stopach procentowych listopad 2022.
Chcemy pomóc Ci poruszać się po wszystkich zawiłościach prawnych, które wiążą się z zakupem domu w Hiszpanii, ale ten artykuł jest informacją prawną i nie powinien być postrzegany jako porada prawna.
