{"id":16740,"date":"2019-09-12T12:00:04","date_gmt":"2019-09-12T12:00:04","guid":{"rendered":"https:\/\/fuster-associates.com\/?p=16740"},"modified":"2019-09-26T12:11:17","modified_gmt":"2019-09-26T12:11:17","slug":"irph-hypothek-aktuelle-nachrichten","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fuster-associates.com\/de\/blog\/irph-hypothek-aktuelle-nachrichten\/","title":{"rendered":"IRPH-Hypothek aktuelle Nachrichten"},"content":{"rendered":"
Diese \u00dcbersetzung ist automatisch und steht noch aus.<\/span><\/pre>\n
Aktuelle Nachrichten zum spanischen Hypothekenzinsindex (IRPH)<\/h2>\n
Die IRPH-Hypothek<\/strong> k\u00f6nnte nach Ansicht des Generalanwalts des Gerichtshofs der EU als missbr\u00e4uchlich und undurchsichtig angesehen werden.<\/p>\n
Nach Ansicht von Herrn Maciej Szpunar h\u00e4tte die IRPH-Hypothek<\/strong> missbr\u00e4uchlich vermarktet werden k\u00f6nnen, und es wird unseren Richtern \u00fcberlassen bleiben, von Fall zu Fall zu entscheiden, ob die Transparenz gewahrt wurde, wenn die Nutzer eine Hypothek mit diesem Index abgeschlossen haben.<\/p>\n
Was der Generalanwalt in seinen Schlussfolgerungen sagt, ist, dass die Tatsache, dass der IRPH<\/strong> ein offizieller Index ist, ihn nicht unbedingt transparent macht, sondern dass die vom Finanzsektor verwendete Berechnungsformel f\u00fcr den Durchschnittsverbraucher zu komplex sein kann.<\/p>\n
Deshalb erkl\u00e4rt er, dass seine G\u00fcltigkeit davon abh\u00e4ngig gemacht werden muss, dass der Kunde \u00fcber die Folgen einer Bezugnahme auf seine Hypothek mit diesem Indikator angemessen informiert wird. Das ist der Schl\u00fcssel, betont Herr Szpunar – ob die Hypothek richtig kommerzialisiert wurde oder nicht.<\/strong><\/p>\n
Die Schlussfolgerungen des Generalanwalts des Gerichtshofs der EU sind f\u00fcr den Verbraucher positiv, wie Sie unten sehen k\u00f6nnen.<\/p>\n
Die Informationen, die der Fachmann dem Verbraucher zur Verf\u00fcgung stellen muss, um – gem\u00e4\u00df Artikel 4 Absatz 2 und Artikel 5 der Richtlinie 93\/13 – das Erfordernis der Transparenz einer Vertragsklausel, die einen Zinssatz festlegt, der als Referenzwert einen rechtlichen Referenzindex wie den Hypothekenzinssatzindex (IRPH) verwendet, dessen mathematische Berechnungsformel komplex und f\u00fcr einen Durchschnittsverbraucher nicht sehr transparent ist, sollte erf\u00fcllt werden:<\/p>\n
– einerseits ausreichen, damit der Verbraucher eine vorsichtige Entscheidung trifft, und in voller Kenntnis der Ursache in Bezug auf die Methode zur Berechnung des Zinssatzes f\u00fcr das abgeschlossene Hypothekendarlehen und die daraus abgeleiteten Elemente, wobei nicht nur die vollst\u00e4ndige Definition des von dieser Berechnungsmethode verwendeten Referenzindex, sondern auch die Bestimmungen der einschl\u00e4gigen nationalen Vorschriften, die diesen Index bestimmen, angegeben werden,<\/p>\n
– auf der anderen Seite, beziehen Sie sich auf die bisherige Entwicklung des gew\u00e4hlten Index.<\/p>\n
Es obliegt einem nationalen Richter – bei der Pr\u00fcfung der Transparenz der angefochtenen Klausel -, unter Ber\u00fccksichtigung der Umst\u00e4nde des Vertragsabschlusses einerseits zu pr\u00fcfen, ob der Vertrag die Methode zur Berechnung der Art der Zinsen transparent offenbart, so dass der Verbraucher die daraus abgeleiteten wirtschaftlichen Folgen anhand genauer und verst\u00e4ndlicher Kriterien beurteilen konnte, und andererseits, ob dieser Vertrag allen nach nationalem Recht vorgesehenen Informationspflichten entspricht.<\/p><\/blockquote>\n
Es ist wichtig zu verstehen, dass diese Kommentare nicht verbindlich sind, aber in 80% der F\u00e4lle entscheidet das Gericht auf die gleiche Weise, so dass die vom IRPH Betroffenen sicherlich hoffen k\u00f6nnen<\/strong>, dass das Urteil endg\u00fcltig ist und dass diese Hypotheken folglich storniert werden k\u00f6nnen und die Banken die Betroffenen entsch\u00e4digen m\u00fcssen.<\/p>\n
Wir warten auf das Urteil des Obersten Europ\u00e4ischen Gerichtshofs, das wir f\u00fcr das zweite Quartal 2020 erwarten.<\/p>\n
Was ist das IRPH?<\/h2>\n
Der IRPH oder Mortgage Interest Rate Index<\/strong> wurde vor langer Zeit in einem Ministerialbeschluss von 1994 geschaffen und ist somit ein von der Bank von Spanien anerkannter offizieller Index.<\/p>\n
Dies ist der zweith\u00e4ufigste Indikator f\u00fcr Kredite zum Kauf von Eigenheimen in Spanien, der nach dem Euribor der zweith\u00e4ufigste ist und dessen Berechnung an Kredite zwischen Banken gekoppelt ist.<\/p>\n
Die auf diesen Index bezogenen Hypotheken haben einen sehr hohen Zinssatz, der nicht einfach zu berechnen ist.<\/p>\n
Der IRPH wird berechnet;<\/p>\n
Erstens, alle Unternehmen machen einen gewichteten Durchschnitt des Zinssatzes, den sie auf ihre Hypothekengesch\u00e4fte in 3 Jahren anwenden.<\/p>\n
Nachdem die Bank von Spanien diese Informationen von allen Unternehmen erhalten hat, berechnet sie einen zweiten statistischen Durchschnitt, was eine viel einfachere Berechnung darstellt.<\/p>\n
Bei der Kommerzialisierung dieses Index durch die Banken wird nun vermutet, dass es an Transparenz mangelt.<\/p>\n
Die Sache wurde nach Europa gebracht, nachdem der Oberste Gerichtshof Spaniens sie nicht f\u00fcr missbr\u00e4uchlich hielt.<\/p>\n
Warum der IRPH und nicht der Euribor?<\/h2>\n
Die spanische IRPH-Hypothek<\/strong> galt als weniger volatil und stabiler. Sie wurde in den Jahren der spanischen Immobilienblase zwischen 2007 und 2008 vor allem von Sparkassen genutzt.<\/p>\n
Das Problem ist, dass die spanische IRPH-Hypothek<\/strong> in der Vergangenheit immer h\u00f6her war als der Euribor, und dieser Unterschied hat sich in den letzten Jahren noch verst\u00e4rkt.<\/p>\n
Zum Beispiel war der Euribor in letzter Zeit negativ, w\u00e4hrend der IRPH<\/strong> im Juli 2019 bei 1,84% lag und das bedeutet viel zus\u00e4tzliches Geld bei der Zahlung einer monatlichen Hypothek.<\/p>\n
Woher wei\u00df ich, ob ich IRPH in meiner spanischen Hypothek habe?<\/h2>\n
Wenn Sie eine Hypothek bezahlen und nicht sicher sind, ob Sie eine spanische IRPH-Hypothek in Ihrem Vertrag haben oder nicht, sollten Sie als Erstes die Art der Referenz in der Hypothekenurkunde \u00fcberpr\u00fcfen.<\/p>\n
Typischerweise erscheint es in der dritten Klausel. Der IRPH sollte klar erw\u00e4hnt werden: „Das Akronym erscheint und was jeder Buchstabe bedeutet, aber es gibt keine weitere Erkl\u00e4rung“.<\/p>\n
Wie viel h\u00e4tte ich im Durchschnitt mit dem IRPH bezahlt?<\/h2>\n
Nach Ansicht unserer Experten w\u00fcrde eine 2004 abgeschlossene IRPH-Hypothek<\/strong> in H\u00f6he von 200.000 \u20ac dazu f\u00fchren, dass Sie durchschnittlich 160 \u20ac mehr pro Monat zahlen m\u00fcssten und 2019 insgesamt 25.000 \u20ac Verluste.<\/p>\n
Das ist eine betr\u00e4chtliche Summe!<\/p>\n
Was mache ich, wenn meine spanische Hypothek den IRPH nutzt?<\/h2>\n
Wenn Sie den IRPH<\/strong> tats\u00e4chlich auf Ihre Hypothek anwenden lassen, ist es noch zu fr\u00fch, um eine Klage zu erheben oder einzuleiten, denn bis das EuGH seine Entscheidung verk\u00fcndet und die Grenzen der Anspr\u00fcche festgelegt sind, ist das Verfahren noch in der Luft.<\/p>\n
Wir empfehlen, weder eine Art von Vereinbarung noch die Unterzeichnung eines Dokuments zu akzeptieren, denn wenn Sie einen Vorschlag eines Finanzinstituts annehmen, geben Sie m\u00f6glicherweise die M\u00f6glichkeit auf, rechtliche Schritte einzuleiten.<\/p>\n
Was tue ich, wenn die Bank mich anruft, um \u00fcber meine IRPH-Hypothek zu verhandeln?<\/h2>\n
Die Banken werden wahrscheinlich anfangen, Kunden mit einer IRPH-Hypothek<\/strong> anzurufen, um ihnen einen Pakt anzubieten, in dem sie die Art des Zinssatzes \u00e4ndern, wie es bereits bei anderen Bankprodukten der Fall war.<\/p>\n
Wir empfehlen, nichts zu unterschreiben, was nicht verstanden und sorgf\u00e4ltig gelesen wurde, und sich von einem Fachmann \u00fcber den Vorschlag des Unternehmens beraten zu lassen.<\/p>\n
Vorsicht, da es f\u00fcr Banken \u00fcblich ist, in diese Verhandlungen eine Klausel aufzunehmen, nach der der Kunde auf nachfolgende rechtliche Schritte verzichtet, sobald er die neuen Anforderungen akzeptiert hat.<\/p>\n
Wir k\u00f6nnen nur auf das Urteil des Obersten Europ\u00e4ischen Gerichtshofs warten, das wir f\u00fcr das zweite Quartal 2020 erwarten.<\/p>\n
Wenn Sie jedoch der Meinung sind, dass Sie zu viel in Ihrer spanischen IRPH-Hypothek<\/strong> bezahlen, z\u00f6gern Sie nicht, uns zu kontaktieren.<\/p>\n
Der Schl\u00fcssel zu diesem Thema ist die mangelnde Transparenz bei der Aufnahme der IRPH-Klausel.<\/strong><\/p>\n
Sobald uns die europ\u00e4ische Justiz unterst\u00fctzt, werden wir sie bitten, storniert zu werden oder, wenn dies nicht m\u00f6glich ist, das Darlehen in den Euribor umzuwandeln und die zus\u00e4tzlichen R\u00fcckzahlungen an unsere Kunden zur\u00fcckzuzahlen.<\/p>\n
Wir halten Sie auf dem Laufenden!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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